Lo mejor es hablar con un corredor y alguien que esté en la industria.
Por lo general, necesitará algún tipo de CGL (responsabilidad comercial y general). Esto te cubrirá en caso de que enfermes a alguien. También querrá alguna forma de Compensación para Trabajadores, esto lo cubrirá en caso de que uno de sus empleados se lastime a sí mismo.
Las cosas a tener en cuenta son deducibles y límites. Cualquier cosa hasta un deducible que cubra de su propio bolsillo junto con cualquier cantidad superior al límite. Dicho de otra manera, si su deducible es de $ 1000 y su límite es de $ 1M y sufre una pérdida asegurable de $ 2M, entonces usted pagará los primeros $ 1000, el próximo $ 1 millón será cubierto por su seguro y el resto por usted. Mayores deducibles y límites más bajos significan más riesgo para usted pero seguro más barato.
La cobertura requerida puede variar significativamente, por ejemplo, si usted es un proveedor de catering, entonces puede necesitar el mínimo. Si está suministrando una empresa grande (es decir, preparando el calor y sirviendo comidas para una gran cadena de supermercados) puede necesitar una póliza y cobertura de varios millones de dólares que exceda por mucho el mínimo legal.
Cuando se trata de seguros, tenga cuidado de que tenga su propio idioma. Existe una gran diferencia entre, “Le enviaremos una copia de nuestro certificado de seguro dentro de los 30 días posteriores a la instalación de nuestra política”. y “Nos esforzaremos para enviarle una copia de nuestro certificado de seguro dentro de los 30 días posteriores a la instalación de nuestra política”. Debajo de la primera si no se recibe el certificado, usted está a gusto, en la segunda solo necesita hacer su mejor esfuerzo. Palabras como indemnización, límites, cobertura, coasegurado, etc., se manejan de manera bastante informal, pero pueden tener un impacto significativo si tiene un “evento”.
Si desea un buen ejemplo de detalles. Con base en lo anterior, podría pensar que este tipo de problemas y definiciones de seguros son un gran problema para las pequeñas empresas, pero esta próxima historia podría ayudar. Los dueños de las Torres Gemelas lanzaron un caso judicial e intentaron demandar a la compañía de seguros. El problema era si lo sucedido calificó como 1 o 2 ataques. ¿Debería tratarse cada avión como un ataque separado o era todo un ataque? La razón es que el Super Cat (Súper Catástrofe, es decir, el Seguro de Terrorismo) tenía límites por evento. Si cada avión fuera un evento separado, eso significaría el doble de los fondos disponibles.
¿Qué es mejor para usted, mantequilla de maní y jalea o mantequilla de maní y miel?
¿La comida sabe mejor cuando alguien más está tratando o pagando?
Voy a reiterar, hablar con el corredor de seguros comerciales de confianza. Sí, sí ganan más si compras más, pero también pueden brindarte más y mejor información.
